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2 Fév, 2024

Mastercard se lance dans la course à l’IA générative avec un modèle qui, selon elle, peut améliorer la détection des fraudes jusqu’à 300 %.

Mastercard se lance dans la course à l’IA générative avec un modèle qui, selon elle, peut améliorer la détection des fraudes jusqu’à 300 %.

Mastercard a déclaré qu’elle lançait un nouveau modèle d’intelligence artificielle générative pour permettre aux banques de mieux évaluer les transactions suspectes sur son réseau.

La nouvelle fonction « Decision Intelligence Pro » est alimentée par un réseau neuronal récurrent exclusif – un élément central de l’intelligence artificielle générative – construit en interne.

Mastercard affirme que cette technologie peut aider les institutions financières à améliorer leurs taux de détection des fraudes jusqu’à 300 % dans certains cas.

Le géant des paiements Mastercard affirme avoir construit son propre modèle d’intelligence artificielle générative propriétaire pour aider les milliers de banques de son réseau à détecter et à éradiquer les transactions frauduleuses.

La société a déclaré que son nouveau modèle d’IA avancé, Decision Intelligence Pro, permettra aux banques de mieux évaluer les transactions suspectes sur son réseau en temps réel et de déterminer si elles sont légitimes ou non.

Ajay Bhalla, président de l’unité commerciale cyber et intelligence de Mastercard, a déclaré que la nouvelle solution d’IA est un réseau neuronal récurrent exclusif – un élément central de l’IA générative – de Mastercard construit à partir de zéro par les équipes de cybersécurité et de lutte contre la fraude de l’entreprise.

« Nous utilisons les modèles transformateurs qui aident essentiellement à obtenir la puissance de l’IA générative », précise Ajay Bhalla. « Nous disposons de toutes sortes de données provenant de l’écosystème. En raison de la nature même de notre activité, nous voyons toutes les données de transaction qui nous parviennent de l’écosystème. »

Dans certains cas, Mastercard s’appuie sur des sources ouvertes « lorsque c’est nécessaire », mais la « majorité » de la technologie est créée en interne, a ajouté Ajay Bhalla.

L’algorithme propriétaire de Mastercard est formé à partir des données des quelque 125 milliards de transactions qui transitent chaque année par le réseau de cartes de l’entreprise.

Les données aident l’IA à comprendre les relations entre les commerçants – plutôt que les mots, comme c’est le cas avec les grands modèles de langage tels que GPT-4 d’OpenAI et Gemini de Google – et à prédire où les transactions frauduleuses ont lieu, a déclaré Mastercard.

Détection des schémas de fraude

Au lieu de saisir des données textuelles, l’algorithme de Mastercard utilise l’historique des visites d’un titulaire de carte chez un commerçant pour déterminer si l’entreprise concernée par une transaction est un endroit où le client est susceptible de se rendre.

L’algorithme génère ensuite des chemins à travers le réseau de Mastercard – un peu comme un radar à détection de chaleur – pour trouver la réponse sous la forme d’un score.

Un score élevé correspond à un comportement habituel attendu de la part du titulaire de la carte, tandis qu’un score faible correspond à un comportement hors norme.

Ce processus se déroule en seulement 50 millisecondes, selon Mastercard.

Pour M. Bhalla, la nouvelle technologie de décision des transactions de Mastercard peut aider les institutions financières à améliorer leur taux de détection des fraudes de 20 % en moyenne. Dans certains cas, cependant, le modèle a permis d’améliorer les taux de détection des fraudes jusqu’à 300 %, a ajouté M. Bhalla.

Mastercard dit avoir investi plus de 7 milliards de dollars dans les technologies de cybersécurité et d’IA au cours des cinq dernières années.

Cela comprend un certain nombre d’acquisitions, y compris son accord de mars 2023 pour acheter la société suédoise de cybersécurité Baffin Bay Networks.

Le concurrent Visa a réalisé ses propres investissements dans l’IA, y compris un fonds de capital-risque de 100 millions de dollars pour les startups d’IA générative, créé par l’entreprise en octobre 2023.

Bien qu’il soit encore tôt, Mastercard prévoit que son algorithme permettra aux banques d’économiser jusqu’à 20 %, en éliminant une grande partie des coûts qu’elles consacrent habituellement à l’évaluation des transactions illégitimes.

Selon Ajay Bhalla, le véritable potentiel de la technologie de Mastercard réside dans sa capacité à identifier les schémas et les tendances frauduleuses afin de prédire les futurs types de fraude qui ne sont pas encore connus dans l’écosystème des paiements.

« La beauté de l’écosystème de Mastercard est que nous voyons les données de tous nos clients dans le monde entier à partir de ces transactions », a-t-il déclaré. « Cela nous aide à voir les fraudes et les modèles dans l’ensemble de l’écosystème au niveau mondial.

Plusieurs entreprises du secteur des paiements et de la banque numérique ont récemment déclaré que l’IA entraînerait des changements majeurs dans leurs produits. La semaine dernière, PayPal a annoncé de nouveaux produits basés sur l’IA ainsi qu’une fonction de paiement en un clic.

https://thepaypers.com/digital-identity-security-online-fraud/mastercard-joins-generative-ai-race-in-fraud-prevention–1266557

https://www.mastercard.com/news/press/2024/february/mastercard-supercharges-consumer-protection-with-gen-ai/