Comment la communauté mondiale anti-escroquerie pourrait s'unir pour vaincre les criminels
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Les consommateurs sont de plus en plus ciblés par des fraudeurs financiers qui les incitent à envoyer de l'argent, à accéder à leurs comptes bancaires ou à contracter des prêts sous leur identité. Cet été, de nouvelles escroqueries plus sophistiquées se sont multipliées. Derrière ces fraudes – comme les e-mails d'hameçonnage et les appels frauduleux – se cachent divers stratagèmes conçus pour piéger des personnes de tous horizons.
En Angleterre et au Pays de Galles, le nombre de victimes de fraude a augmenté de 33 % en 2024, ce qui signifie que ce type de fraude représente désormais 40 % de l'ensemble des crimes contre les personnes. Selon une étude examinant l'ampleur du problème à l'échelle internationale, 31 % des adultes aux États-Unis ont été ciblés par des fraudeurs entre 2021 et 2023. Ce chiffre n'était que de 8 % au Japon.
Une grande partie de ces fraudes est transfrontalière, à tel point que le ministère de l'Intérieur britannique estimait en 2023 que 70 % des fraudes avaient une composante internationale. Et si certaines fraudes n'impliquent que des fraudeurs isolés, le spectre s'étend jusqu'aux groupes criminels organisés sophistiqués. Dans certains des cas les plus inquiétants d'Asie de l'Est, des réseaux d'escroquerie ont évolué, impliquant des dizaines de milliers de personnes contraintes de commettre des escroqueries, générant des milliards de dollars pour les gangs criminels.
Le caractère transfrontalier de la plupart des fraudes pose d'immenses défis aux forces de l'ordre. La conduite d'enquêtes internationales et l'obtention d'extraditions se heurtent à des obstacles considérables. En réalité, la plupart des fraudeurs actifs, basés dans des pays différents de ceux de leurs victimes, craignent peu d'être appréhendés et sanctionnés, ni même de voir leurs activités criminelles interrompues.
En effet, il existe très peu de preuves d'extradition dans les pays occidentaux. Alors, que peut-on faire face à ce problème cruel, complexe et coûteux ?
Le gouvernement britannique a joué un rôle moteur dans la lutte contre la fraude transfrontalière, en lançant plusieurs initiatives dans le cadre de sa stratégie antifraude . Cependant, la plupart des mesures prises sont défensives : elles visent à protéger les victimes potentielles et à renforcer les systèmes exploités par les fraudeurs, tels que les banques, les entreprises technologiques et les opérateurs de télécommunications.
À l'offensive
Les campagnes de sensibilisation à la fraude, ainsi que l'incitation des banques à investir dans la prévention et la suppression des publicités frauduleuses par les entreprises Internet, sont autant de mesures importantes qui devraient constituer la base de toute stratégie. Cependant, les mesures offensives ciblant les fraudeurs ont été jusqu'à présent sous-utilisées.
Nos propres recherches ont mis en évidence plusieurs moyens de lutter plus efficacement contre les fraudeurs. Des mesures de perturbation, telles que la suppression de sites web frauduleux, de faux profils et l'utilisation de robots, sont déjà mises en œuvre par des entreprises privées, des organisations non gouvernementales et la communauté privée anti-arnaque (Pasc). Ce groupe comprend des « scambaiters » (des personnes qui se font passer pour des fraudeurs afin d'occuper les criminels) et des bénévoles qui luttent contre les arnaqueurs.
Certaines tactiques sont largement acceptées, comme parler aux fraudeurs pour leur faire perdre du temps, démanteler les sites web frauduleux et utiliser des robots pour communiquer avec les criminels. Cependant, d'autres méthodes de perturbation sont plus controversées, car elles enfreignent souvent la loi. Il s'agit notamment de l'installation de logiciels malveillants sur les ordinateurs des escrocs, de l'utilisation de « call-flooders » pour désactiver les numéros de téléphone frauduleux, du piratage des escrocs pour détruire les fichiers et de l'intervention pour avertir les victimes.
Certains groupes démasquent également les escrocs connus en informant leurs associés, amis et famille de leurs agissements. Ils peuvent également les signaler aux fournisseurs d'accès à Internet et aux autorités de régulation. Cependant, dénoncer publiquement les escrocs fait courir un risque grave aux criminels en dehors du système judiciaire officiel. Pire encore, cela peut entraîner des erreurs d'identité et diffamer, voire blesser, des innocents.
La communauté Pasc est plus vaste que l'infrastructure policière antifraude de n'importe quel pays ou organisme mondial. Le géant de la distribution Amazon compte à lui seul 15 000 personnes dans sa communauté antifraude mondiale. Outre ses activités disruptives, il possède également d'énormes quantités de données.
L’objectif est de garder les consommateurs vigilants face à la fraude, mais des stratégies plus offensives pourraient également s’avérer efficaces .
Pour que toute stratégie mondiale de lutte contre la fraude soit efficace, les gouvernements doivent adhérer à cette communauté. Ainsi, ils pourront collaborer pour partager des données et des stratégies afin de cibler les escrocs de manière efficace et efficiente.
Des perturbations bien plus offensives sont nécessaires, mais elles doivent être menées avec des garanties juridiques et éthiques adéquates et de manière coordonnée. Cela implique de collaborer avec les structures internationales existantes ou nouvelles.
Les polices basées dans les pays des victimes devraient travailler plus étroitement avec les nations qui abritent un grand nombre d’escrocs transfrontaliers.
Les sanctions constituent également une part importante de la solution. Si des mesures telles que le gel des avoirs et l'interdiction de voyager ont été utilisées contre des individus et des groupes (ainsi que contre des gouvernements) pour lutter contre des phénomènes tels que la corruption, le blanchiment d'argent et la traite des êtres humains, elles n'ont pas été utilisées dans le domaine de la lutte contre la fraude. Ces mesures pourraient facilement être utilisées contre des escrocs notoires.
La prévalence de la fraude devrait continuer de croître à l'échelle mondiale. L'augmentation des investissements dans la prévention est bienvenue, mais elle ne constitue qu'une partie de la solution. Les acteurs publics et privés doivent recentrer leurs efforts sur des mesures offensives visant à cibler les fraudeurs eux-mêmes. Les sanctions devraient être au cœur d'un ensemble de stratégies visant à perturber les activités des escrocs et à réduire considérablement les profits de leurs entreprises criminelles.
Les auteurs de cet article sont Bouton Marquer, Professeur de sécurité et de fraude, Université de Portsmouth et Branislav Hock, Professeur associé en criminalité économique et conformité, Université de Portsmouth