Avez-vous vérifié le solde de votre compte récemment ?
Aux Etats-Unis, les personnes qui avaient placé leurs économies dans les start-ups bancaires Yotta et Juno se retrouvent dans l’embarras après la faillite d’un intermédiaire peu connu, qui a emporté leurs économies avec lui.
Comme le rapporte CNBC, le différend entre cet intermédiaire, la fintech Synapse, et son prêteur, Evolve Bank & Trust, a plongé des milliers de personnes dans un scénario cauchemardesque où leur argent s’est apparemment volatilisé.
La débâcle a commencé au début de l’année lorsque Synapse, soutenue par Andreessen Horowitz, et Evolve Bank, assurée par la FDIC, ont commencé à se disputer les soldes des comptes des clients. En conséquence, la startup a bloqué les comptes des utilisateurs – et a fini par faire faillite après que les applications avec lesquelles elle travaillait ont quitté le navire.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence indépendante du gouvernement des États-Unis dont la principale responsabilité est de garantir les dépôts bancaires faits aux États-Unis jusqu’à 250 000 dollars (en 2012)1. La FDIC préserve et favorise la confiance populaire dans le système financier des États-Unis :
- en assurant les dépôts des particuliers dans les banques et les institutions d’épargne ;
- en limitant l’effet de la faillite d’une institution financière sur l’économie et le système financier.
- À la suite de la crise financière de 2008, son rôle s’est substantiellement modifié. Par exemple, en novembre 2008, elle a décidé d’assurer en partie les dettes des institutions financières américaines.
L’explosion de Synapse
Immédiatement après le dépôt de bilan de Synapse, un administrateur nommé par le tribunal a découvert qu’il manquait jusqu’à 96 millions de dollars sur les fonds de ses clients. Six mois de va-et-vient entre Synapse et Evolve plus tard, la seule chose certaine à propos de cet argent manquant est qu’il a complètement bousillé les personnes qui faisaient confiance à ces sociétés pour protéger leurs économies.
Kayla Morris, une utilisatrice de Yotta, a déclaré lors d’une récente audience au tribunal qu’après avoir placé des centaines de milliers de dollars dans des comptes d’épargne en pensant qu’elle y aurait accès, elle a été perturbée lorsqu’elle a reçu un chèque représentant une infime partie de ce qui lui était dû.
« Nous avons été informés lundi dernier qu’Evolve n’allait nous payer que 500 dollars sur les 280 000 dollars », a déclaré Kayla Morris au tribunal des faillites de Californie. « C’est tout simplement dévastateur ».
Combat permanent
Jusqu’à présent, les autorités de régulation ont refusé de s’occuper de la situation parce que Synapse n’est pas techniquement une banque – et maintenant, les personnes prises dans le collimateur prennent les choses en main.
Zach Jacobs, un autre client de Yotta, a été tellement en colère lorsqu’il s’est vu offrir la bagatelle de 126 dollars sur les plus de 94 000 dollars qu’il avait placés sur son compte d’épargne qu’il a décidé de s’organiser.
Avec son groupe de bénévoles Fight for Our Funds, Zach Jacobs espère, comme l’explique le site web de l’organisation, « faire pression sur tous les organismes de réglementation, de législation et d’application de la loi aux États-Unis », alors que lui et les milliers de personnes qui l’ont rejoint tentent de récupérer leur argent.
Lorsque l’on parle de ce projet aux gens, ils se disent : « Ce n’est pas possible que cela arrive » », a déclaré Zach Jacobs à CNBC. « Une banque vient de nous voler. C’est le premier vol de banque à l’envers de l’histoire de l’Amérique ».
