La Chine expérimente les paiements numériques, pour réduire l’impression l’argent liquide
La Chine expérimente les paiements numériques, pour réduire l’impression l’argent liquide

La banque centrale chinoise veut imprimer moins de papier-monnaie car l’argent liquide est en train de devenir une chose du passé. Les paiements mobiles réduisent le besoin d’argent liquide en Chine, au point que la banque centrale chinoise se prépare à émettre de la nouvelle monnaie par voie électronique.
La banque centrale chinoise expérimente un projet visant à remplacer le papier-monnaie par une version numérisée du Renminbi (yuan) dans certaines villes, car les distributeurs automatiques et les guichets des banques deviennent superflus dans un pays où les paiements mobiles sont monnaie courante.
Une capture d’écran de ce qui semble être un avant-projet de la dénomination de 1 yuan du porte-monnaie électronique émis par la Banque populaire de Chine (BdPC) et stocké dans un porte-monnaie électronique de la Banque agricole de Chine a circulé en ligne.
Cela a permis d’entamer des discussions sur les raisons pour lesquelles la banque centrale, en tant qu’imprimeur de la monnaie nationale, veut également prendre le train en marche pour numériser le redback (yuan international). L’image montre que la nouvelle présentation de la monnaie conserve le portrait de Mao Zedong qui apparaît sur tous les billets, mais sur un fond simplifié et avec moins de motifs.
Le 21st Century Business Herald et le National Business Daily ont révélé que la BPdC et un certain nombre de banques commerciales avaient déjà testé les transactions e-RMB dans toute une pléthore de scénarios, allant des paiements de détail aux paiements de réserve, afin d’améliorer sa fonctionnalité, en mettant l’accent sur la vitesse et le cryptage.
Certains cadres et développeurs impliqués dans le programme auraient utilisé l’e-RMB pour payer les cotisations de leur parti.

L’aspect de l’e-RMB est évocateur de la conception de la monnaie papier, qui devient difficile à trouver grâce à l’adaptation à l’échelle nationale des moyens électroniques de paiement des factures. Photo : WeChat

Un billet de 1 yuan.
Le PBoC organisera des essais à Shenzhen, Suzhou, Chengdu et Xiong’an, une nouvelle zone de développement national située dans la banlieue de Pékin, afin d’évaluer la fiabilité de la monnaie numérique et de mesurer le potentiel d’applications supplémentaires.
Le projet pilote sera étendu aux grosses coupures. Il devrait être déployé à l’échelle nationale dans deux ou trois ans, lorsque la PBoC aura pour objectif de réduire la quantité d’argent liquide qu’elle doit imprimer.
Cet objectif est confirmé par le fait que l’augmentation annuelle de l’offre de M0 en Chine – la base monétaire qui correspond au total de toutes les devises physiques, y compris la monnaie – s’est ralentie à 3-4 % depuis 2012 et est largement imperméable aux poussées du crédit et des prêts.
Ce chiffre est à comparer à la croissance à deux chiffres du M0 tout au long de la première décennie du XXIe siècle, selon un rapport de CITIC Securities. L’offre chinoise de M0 s’élevait à 8,3 billions de yuans (1,17 billions de dollars US) en 2019.
À Suzhou, dans la province orientale du Jiangsu, les fonctionnaires dont les salaires sont payés via des comptes tenus par les « quatre grands » prêteurs des entreprises d’État – la Banque de Chine, la Banque industrielle et commerciale de Chine, la Banque de construction de Chine et la Banque agricole de Chine – recevront la moitié de leur salaire mensuel sous forme de e-RMB, à partir du mois de mai.
McDonald’s, Starbucks et Subway faisaient partie des 19 marques de grande consommation et détaillants participant à l’essai. Certains des scénarios de paiement liés aux Jeux olympiques d’hiver de Pékin 2022 sont également inclus dans les tests.

La Chine mène la charge pour émettre une version numérisée d’une monnaie nationale, en tirant parti de son avance dans les transactions sans numéraire. Photo : WeChat
Le yuan numérique, qui a déjà été fabriqué il y a cinq ans, aura le même cours légal que l’argent liquide, dont l’émission et l’utilisation seront régies par les mêmes règles de lutte contre le blanchiment d’argent et autres règles, et les commerçants et les particuliers ne devront pas refuser les paiements ou les versements effectués par l’intermédiaire de l’e-RMB.
La banque centrale chinoise souligne que l’e-RMB est une version numérisée de la monnaie chinoise, mais que les autres formes de fourniture de monnaie et d’épargne comme M1 (le montant total de M0 en dehors du système bancaire privé, le montant des dépôts à vue et autres dépôts contrôlables) et M2 (M1 plus les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire, etc.) resteront inchangées, ce qui signifie que la monnaie papier déjà émise et en circulation ou les dépôts ne seront pas affectés et que la vitesse de la monnaie en circulation ne sera pas non plus perturbée.
Le gouverneur du PBoC, Yi Gang, a déclaré lors d’une conférence au début du mois que les programmes d’émission, de stockage et de recyclage des espèces doivent également être réformés pour suivre l’évolution du procès de l’e-RMB.
En attendant, l’Institut de recherche sur la monnaie numérique du PBoC, chargé de la recherche et du développement de l’e-RMB, a déconseillé une approche basée sur une Blockchain pour numériser la monnaie ou les systèmes de paiement associés, soulignant que le grand livre numérique décentralisé et distribué de la Blockchain qui enregistre les transactions sur de nombreux ordinateurs va à l’encontre du rôle de comptabilité et d’administration centralisées du PBoC.
On pense également qu’avec le soutien de la BPdC, l’e-RMB gagnera de l’argent et donnera au duopole d’AliPay et WeChat Pay une bonne rentabilité.
Mais un responsable de la banque centrale a déclaré à la télévision centrale chinoise que l’argent traité par des plateformes tierces comme AliPay et WeChat Pay fait partie du règlement des dépôts commerciaux, car les utilisateurs doivent relier leurs comptes bancaires pour utiliser les services connexes.
Les transactions facilitées par ces plateformes entrent donc dans la catégorie des M1 et M2 et ne seraient pas affectées lorsqu’une partie de l’offre M0 du pays est numérisée. Il a ajouté que le déploiement de l’e-RMB n’a jamais eu pour but de supplanter les solutions de paiement mobiles et en ligne existantes.
Les paiements via l’e-RMB pourraient être sans contact et les transactions peuvent être effectuées via Bluetooth et le NFC crypté lorsque deux téléphones mobiles avec des portefeuilles électroniques se rapprochent l’un de l’autre. C’est différent d’Alipay et de WeChat Pay, qui reposent sur les réseaux cellulaires, et on peut utiliser l’e-RMB sans Internet, tout comme on peut payer physiquement en espèces.

Un client utilise WeChat Pay dans un fast-food en Chine. Le paiement électronique fait partie de la vie quotidienne de nombreux Chinois, car l’argent liquide est en train de disparaître. Photo : Xinhua
Les observateurs affirment également que maintenant que les paiements effectués par AliPay et WeChat Pay dépassent de loin les transactions en espèces et celles effectuées par carte de crédit, et avec le plafonnement de l’offre globale de M0, pas moins de la moitié de la nouvelle masse monétaire de la BPdC sera sous forme de e-RMB.
L’année dernière, le directeur adjoint du PBoC, Mu Changchun, a fait remarquer que la nouvelle monnaie numérique serait similaire à la pièce de monnaie Libra de Facebook en termes de conception et qu’elle pourrait être utilisée tant qu’il y aurait un téléphone ou tout autre appareil mobile pouvant prendre en charge l’e-RMB.
Expliquant le raisonnement qui sous-tend le plan, Mu Changchun a déclaré : « Il s’agit de protéger notre souveraineté monétaire et notre statut légal de monnaie ». Ses remarques s’accordent avec un rapport du groupe de recherche et de campagne Positive Money, qui soutient que les banques centrales du monde entier devraient émettre une version numérique des espèces pour empêcher la « privatisation » de l’argent par des entités commerciales et des sociétés informatiques.
La pandémie de nouveaux coronavirus, toujours enragée, et la sensibilisation accrue des masses à la santé et à l’hygiène ont également donné un nouvel élan à l’essai de la monnaie numérique. Bien que la circulation d’argent liquide à Wuhan, le point de départ de l’épidémie virale, ait chuté de façon spectaculaire, la plupart des commerçants de cette ville refusent d’accepter les pièces de monnaie ou le papier-monnaie par mesure de précaution contre cet agent pathogène hautement contagieux.
https://asiatimes.com/2020/04/china-trials-digital-payments-prints-less-cash/